"Tras un año 2012 caracterizado por el costoso
saneamiento de la banca española, tanto para cubrir el agujero creado
por la caída de valor de los miles de inmuebles que poseen como para
fortalecer su solvencia, y después de la concesión por Bruselas de 40.000 millones
de ayuda para reflotar a los bancos nacionalizados, parecía que el
problema del sistema financiero español había quedado resuelto. Pues no
es así.
El Gobierno ha emprendido otra
nueva ronda de limpieza de los bancos, buscando crédito moroso oculto.
Esta vez se centra en las financiaciones de préstamos millonarios que
han vencido y que las empresas no pueden devolver.
Para evitar declarar el impago y esquivar provisiones y pérdidas, los bancos han recurrido a refinanciar
masivamente esa deuda con plazos más largos pero creando muchas dudas
sobre la probabilidad real de recuperar esos créditos y sus intereses.
Bruselas y el BCE sospechaban de
estas prácticas desde hace meses y ahora han pedido al Gobierno que
aflore ese nuevo agujero oculto. Los datos del Banco de España
al respecto son contundentes. Cifran en 208.206 millones el nivel de
préstamos refinanciados por la banca española al cierre del pasado
ejercicio, un 13,6% del crédito al sector privado residente.
De ellos,
el 42,4% (88.270 millones) está clasificado como normal por las
entidades, mientras que un 20,6% (42.890 millones) es subestándar
(aunque no sean moroso, se teme que no vayan a pagarse.) y el 37%
(77.036 millones) restante, como de dudoso cobro. En total, casi 120.000 millones tienen problemas de pago.
Ahora, tras las nuevas exigencias del Banco de España a los bancos
sobre ese tipo de préstamos, la cifra de crédito con problemas de
devolución se incrementará considerablemente. En la banca estiman que,
al menos, el 50% del crédito refinanciado ahora
considerado normal, es decir, esos 88.270 millones, pasará a una
situación dudosa, lo que obligará a las entidades a realizar nuevas
provisiones, lo cual reducirá su beneficio.
Y por si esto fuera poco, el endurecimiento de esos criterios de
clasificación de los préstamos coincide con un aviso del banco
supervisor sobre la situación de la banca. En su último informe de
Estabilidad Financiera correspondiente a mayo, el organismo liderado por
Luis María Linde advierte de que el contexto macroeconómico en España
hace pensar en que la actividad crediticia seguirá cayendo y en que habrá una tendencia ascendente en esos activos dudosos.
"Esto impactaría negativamente en el margen de intereses, así como en mayores necesidades de provisiones a lo largo de 2013",
subraya el informe. No obstante, el Banco de España constata que estas
provisiones serán significativamente inferiores a las realizadas en 2012
por los decretos del Gobierno para sanear los balances bancarios de los
activos ligados al sector inmobiliario.
Anticipando estos problemas, la
agencia de calificación Moody's
daba la semana pasada el primer aviso: el sector financiero español
podría necesitar más ayudas, sentenciaba. Esperemos que esta agencia de
calificación, como ha ocurrido con otros informes de este tipo de
entidades, se equivoque." (Jorge Chamizo, Yahoo finanzas, 08/05/2013)
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