"Los peritos no sólo ven malas prácticas bancarias en Bankia. El
informe que ha enviado el fondo estatal Frob a la Fiscalía presenta al
ex vicepresidente del Gobierno Narcís Serra, y a su equipo en Caixa Catalunya como un colectivo de gestores irresponsables que gestionaron una cartera de hipotecas de 7.000 millones con absoluto descontrol.
Así se gestionó la llamada inexplicablemente Cartera Hércules del
grupo de cajas catalanas que hoy componen Catalunya Banc y que incluye
86.924 operaciones concedidas sobre todo a clientes minoristas en la
etapa de la burbuja de las que tuvieron que ser refinanciadas 71.099 por
valor de 5.072 millones.
El grueso del estudio centra los problemas
entre 2005 y 2011 con Narcís Serra al frente de Caixa Catalunya primero y de Catalunya Caixa después tras integrar otras cajas catalanas.
El resultado es que el Frob tuvo que malvender esta cartera el
pasado julio a fondos buitre con ayudas públicas adicionales de 587
millones de euros para poder privatizar el resto de Catalunya Banc.
En
total, el Estado ha perdido cerca de 12.000 millones, por lo que es
proporcionalmente mayor que el agujero de Bankia donde, a diferencia del
grupo de cajas catalanas, aún hay esperanza en el Gobierno de recuperar
los 22.000 millones de ayudas. Catalunya Banc es cinco veces inferior
en tamaño al de Bankia.
¿Cómo llegó a tal desastre la cartera? "Son numerosos y variados los
incumplimientos identificados en relación con los procedimientos
establecidos, que nos lleva a considerar los mismos como una causa
significativa y relevante en la 'Cartera Hércules'", aseguran los
peritos del Frob en los dos informes (el principal y una adenda) que
investiga ya el Fiscal y a los que ha tenido acceso este diario.
El
problema es que el consejo de administración presidido por Serra en la
entidad clave de este grupo de cajas, Caixa Catalunya, no mostraba
preocupación por la bola de nieve creada, según consta en las actas
revisadas por los peritos.
Además, la caja catalana controlada históricamente por el Partit dels
Socialistes de Catalunya (PSC) contaba con una estructura organizativa
que conducía al descontrol ."Las mismas personas que tenían como
objetivo el crecimiento de la entidad, tenían también la capacidad de
determinar si una operación era arriesgada.
Esto supone en la práctica la desaparición del control de riesgos y un posible deterioro de los criterios de admisión y de calidad crediticia".
Para asombro de los peritos no fue hasta abril de 2008, ya con la
economía española en recesión, cuando se modificó esta estructura y se
creó una dirección autónoma de riesgos.
En todo caso, el objetivo era patada hacia adelante y retrasar el
reconocimiento de la morosidad real, según se desprende de múltiples
irregularidades detalladas en el informe pericial.
Se concedieron decenas de miles de hipotecas por valor de entre 200.000 y 450.000 euros
a personas con bajo sueldo y sin un control serio de su solvencia y del
valor real de su vivienda.
"Más del 50% de los titulares presentan
ingresos netos inferiores a los 20.000 euros y un 9,62% sin profesión
activa", según el informe en poder de la Fiscalía. Destaca además que se
produjo una explosión de refinanciaciones en 2009, cuando empezaba a repuntar la morosidad.
Otro ejemplo es que han detectado 5.130 operaciones de concesión de
hipotecas por valor de 979 millones en las que el préstamo es mayor que
el valor de tasación, lo cual va contra las normas de prudencia en este
segmento del negocio bancario.
De ellas, 393 operaciones por valor de 87 millones incluso incluyen préstamos que equivalen al 120% del valor de la tasación. Además
se han descubierto 591 operaciones refinanciadas por valor de 99
millones con una tasación realizada cinco años antes y sin tener en
cuenta, por tanto, los efectos de la crisis.
En Caixa Catalunya no era difícil que el tomador del préstamo y su
fiador en una oficina invirtieran papeles en otra o incluso en la misma.
En 284 contratos se han detectado 112 titulares y fiadores cruzados, se
asegura en el informe del Frob. (...)" (El Mundo, 23/12/2014)
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