Atrapados en una hipoteca con la que sólo pagan intereses

"Los andaluces María y José Antonio ya no son pareja, pero siguen unidos por el Banco Santander. Más concretamente, por una hipoteca que les obliga a pagar cuotas mensuales de más de 900 euros cuando una hipoteca de normales características, ajustada a la ética y al Euribor, apenas superaría los 500 euros mensuales. 

Y al año próximo, su actual cuota de 910 euros subirá un 2,5%. Y así desde hace siete años, la hipoteca no para de subir mientras que no amortizan apenas capital. En la misma situación se encuentran Rafael y más de 400 personas, en su mayoría parejas jóvenes, que contrataron el producto financiero Hipoteca Tranquilidad.

En 2007, con 23 años, María era rabiosamente joven y depositó en Banesto, entidad bancaria absorbida por el Banco Santander, su proyecto de vida junto a José Antonio. Ambos trabajaban e ingresaban más de 2.000 euros al mes, con los que creyeron posible afrontar un préstamo hipotecario. El único error fue que no contemplaron que la hipoteca llevaba aparejada una cláusula suelo “abusiva”. 

Independientemente de lo que fluctúe el Euribor, María y José Antonio tienen que pagar un 5% de intereses y un 2,5% más de cuota mensual que crece cada año. Si tenemos en cuenta que, dos años después de que firmaran su hipoteca, en 2009, el Euribor cayó al 0,5%, la pareja está pagando intereses diez veces superiores al precio del dinero que marca el Euribor, el sistema europeo de préstamo interbancario.

 “Estamos siendo estafados”, así de claro lo afirma María Guzmán. Una joven periodista, de 30 años, a la que la hipoteca la tiene varada en un callejón sin salida. “Nos vendieron este producto financiero como el mejor producto posible y, a los dos años, nos llamaron del banco para ofrecernos un cambio debido a la alta morosidad”, para lo que era preciso pagar 6.000 euros más si querían acceder al cambio de producto financiero, explica José Antonio Escolariza, expareja de María y que tenía 27 años cuando “en diez minutos” les leyeron las condiciones de lo que se ha convertido en un proyecto sin vida por culpa de un producto financiero que la entidad retiró del mercado, pero sin carácter retroactivo.

En siete años, María y José Antonio solamente han amortizado 7.000 euros de capital de los 192.000 euros que Banesto les prestó. La expareja lleva siete años pagando letras insoportables para pagar únicamente intereses que ayudan a engrosar los beneficios del Banco Santander, que recientemente ha declarado haber duplicado sus beneficios.

 Rafael y su novia, que también eran rabiosamente jóvenes cuando firmaron la hipoteca, en siete años solamente han amortizado 2.000 euros de capital de los 150.000 que les prestó el banco. A pesar de que empezaron pagando una cuota de 610 euros que ahora, por obra y milagro de un interés diez veces mayor que el precio del dinero, asciende a 810 euros.

La cuota creciente seguirá subiendo porque las condiciones de la Hipoteca Tranquilidad estipulan que cada año subirá un 2,5%. Así hasta el año undécimo. O lo que es lo mismo, del primer año al undécimo, la diferencia es del 28%, siempre a favor de la entidad bancaria y en contra de la tranquilidad de los hipotecados que ven cómo sus cuotas solamente sirven para pagar intereses en beneficio del banco y no para amortizar capital.

A Rafael le llamó la entidad bancaria para ofrecerle “una hipoteca que sabían que iba a estallar al año siguiente”, asegura este joven de Guillena (Sevilla), que ha dejado de pagar la hipoteca para obligar al banco a renegociar las condiciones del préstamo. “Llevo siete años sin tomarme una mala cerveza y resulta que solamente he amortizado 2.000 euros del capital que me prestó el banco”, dice indignado quien coordina el grupo de afectados por este producto financiero en la Plataforma de Afectados por la Hipoteca de Sevilla.

Los jóvenes quieren pagar, pero quieren hacerlo según marca el Euribor y no según les obliga un producto financiero que, denuncian, fue vendido con opacidad y sin información sobre la letra pequeña del contrato. María y José Antonio podrían estar ahora pagando una cuota mensual de 500 euros, si su hipoteca estuviera ajustada al Euribor, y no 910 euros debido a que el Banco Santander les aplica un tipo de interés diez veces superior al precio del dinero que marca la referencia por la que se guían la mayoría de los préstamos hipotecarios en la Zona Euro. (...)"      (Público, 25/03/2014)