"Desde el nacimiento de las monedas de libre circulación, no han sido
pocos los cambios que hemos visto en nuestros sistemas económicos. Una
nueva ola de cambio ya está rompiendo aguas en el Mar Báltico, es mucho
más disruptora que las anteriores, viene de la mano de la tecnología, y, a juzgar por la fuerza de la corriente, se dispone a barrer Europa de Norte a Sur.
La ola de la que les vamos a hablar hoy es ni más ni menos que la de
la sociedad sin efectivo, donde el "cash" pierde su nombre literal, y
pasa a transformarse en un mero apunte en los registros contables de una
entidad financiera. Ya no habrá más papeles con numeritos típicos del
dinero fiduciario, ahora ya pasamos a tener tan sólo los numeritos en
soporte digital.
No les estamos hablando de un futurible, como podrán leer en las próximas líneas, ya hay países que han apostado decididamente por ello,
ondeando importantes beneficios como son el poner cerco a la economía
sumergida, dificultar la evasión de impuestos y capitales, así como
acotar el margen de actuación de corruptos, mafias, y traficantes. (...)
Muy recientemente también hay que nombrar necesariamente el
surgimiento de las cripto-monedas, con una seguridad basada en la
comunidad y en sistemas descentralizados, con Blockchain por bandera, y
en las cuales ya no hay un Banco Central emisor.
El que pasa a
hacer las veces de emisor no es sino un cripto-minero (que puede ser
cualquiera con un ordenador), que genera informáticamete nuevos
bitcoins. Estos bitcoins son el fruto de una producción costosa en
recursos de computación, y para su generación se ejecutan algoritmos que
implementan la producción de monedas con propiedades matemáticas, lo
cual les confiere un carácter de unicidad a cada una de ellas.
Estas
monedas están adquiriendo valor como activo refugio en determinados
momentos de alta volatilidad en los mercados, según les expusimos en este artículo, en el cual además abordamos el tema de las cripto-monedas desde una perspectiva más general.
Pero en paralelo a la tendencia de las cripto-monedas, y posiblemente
unida a ella en un futuro casi inmediato, está la tendencia hacia una
sociedad sin efectivo o "cashless". Y esta nueva revolución fiduciaria
tiene su epicentro, casualidades de la historia, precisamente en esa
Suecia que, como les relatábamos antes, fue el primer país del mundo en emitir papel moneda, y que va a ser también el primer país en eliminarlo. (...)
Pero como indica el autor de Bloomberg, la transición de Escandinavia
hacia una sociedad sin efectivo no ha hecho más que empezar, y de hecho,
profundizando en la tendencia, el gobierno danés ya permite a algunos
comercios incluso rechazar el pago con billetes y monedas.
A la par, el Banco Central danés está explorando el campo de las monedas virtuales basadas en tecnologías tipo Blockchain.
Podemos decir por lo tanto que el giro de este país no está basado
simplemente en una preferencia o comodidad de los ciudadanos al hacer
los pagos de sus transacciones, sino que además estos cambios se
enmarcan también dentro de una política orquestada y auspiciada por
estamentos gubernamentales.
Obviamente hay desventajas en la adopción temprana de opciones como
las cripto-monedas o el mismo dinero electrónico, pero vamos a empezar
analizado las ventajas, puesto que son la parte más tangible (si me
permiten la expresión, tratándose de dinero virtualizado) en forma de las cifras que ya a día de hoy el cambio está arrojando en los países escandinavos.
La primera y más contundente ventaja viene de la mano de eliminar el efectivo es poder poner cerco a la economía sumergida.
El dinero electrónico implica mayor trazabilidad y menor anonimato, dos
premisas en las que se escudan muchas transacciones ilegales o
realizadas con dinero defraudado a las arcas públicas.
Como todos
ustedes saben, con el dinero electrónico no sólo es más difícil tener
los medios habituales para gastarse de manera legal el dinero ilíticito o
defraudado, sino que además es que la puerta que se abre a la minería
de datos y el Big Data con los datos de las trasacciones electrónicas se
lo van a poner muy difícil a los consumidores con dinero negro para
gastar.
De hecho, habrán leído antes que, en lo referente a poner coto a la
economía sumergida, el Ministerio de Hacienda danés ya ha hecho públicas
unas cifras que revelan que la economía sumergida del país ha caído un 30% entre 2012 y 2014.
El Ministerio no concluye que esto tenga que ser debido necesariamente
al giro hacia el dinero electrónico en el país, pero resulta como mínimo
muy llamativa la coincidencia en el tiempo de ambas tendencias. Habrá
que ver en un futuro cifras comparables de los casos de otros países
como Suecia o Noruega, para poder concluir si la coincidencia se traduce
finalmente en certeza.
Pero, aparte de los factores anteriores, hay también otros motivos
importantes. Por un lado, un informe reciente del Banco Central de
Dinamarca concluía que el coste de manejar efectivo es más del doble que el de trabajar con pagos de tarjetas de débito del mercado local.
Por otro lado, el mismo informe afirmaba que apenas ningún comerciante
danés prefiere las operaciones en efectivo a día de hoy, aduciendo como
razón principal de su preferencia el temor a los atracos. Los mismos
motivos seguramente vendrán de la mano de los compradores, que ya no
tienen que ir al cajero a retirar dinero, y para los que la complejidad
que añade el dinero electrónico disminuye la posibilidad de sufrir un
simple atraco callejero que sea efectivo.
Con el dinero de plástico no basta con amenazar, coger el efectivo y
salir corriendo, sino que hay que ir al cajero con la víctima, obligarle
a sacar efectivo, y todo ello aumentando el tiempo y el riesgo de poder ser sorprendido por las fuerzas de seguridad en plena acción
criminal, o incrementando la posibilidad de ir dejando muchas más
pistas para futuras acusaciones cuando el atracador sea finalmente
arrestado.
Una vez eliminado el efectivo, realmente, de cara a estas ventajas, hay
que analizar los escenarios basados en si el dinero electrónico se usa
con tarjetas de crédito/débito, o bien en si se hace con monedas
virtuales.
- Las tarjetas mejoran la trazabilidad y reducen el anonimato, pero no ocurre así con Bitcoin,
que preserva un anonimato total, motivo por el cual, como sabrán, es la
principal moneda de cambio en la Dark Web, o por ejemplo para pagos a
las mafias que extorsionan secuestrando ordenadores con algún
ransom-ware. Pero claro, es de suponer que precisamente este motivo está
tras la iniciativa del Banco Central danés de explorar las
cripto-monedas y Blockchain. (...)
que en el caso de Bitcoin se preserve el anonimato de las partes que se
transfieren las monedas virtuales, no significa que no se pueda
modificar Blockchain para hacer un nuevo protocolo con un nuevo Bitcoin,
que por ejemplo se convierta en la nueva moneda emitida por el estado
danés, y que elimine el anonimato de las transacciones. (...)" (El blog salmón)
Alternativa a la salida del euro: europeseta electrónica de circulación interna
Existe una descripción con mucho humor, de economía-ficción,
sobre los beneficiosos efectos que se producirían si en Italia, el gobierno
impusiera una moneda digital (allá por el 2020), para salir de la quiebra
económica y política a la que la permanencia en el euro habría llevado al país. El objetivo se conseguiría rápidamente.
Los únicos perjudicados, los
especuladores de la deuda. Ver: J. D. Alt: ‘Europa,
2020: una ucronía iluminadora’. http://www.sinpermiso.info/textos/index.php?id=5467 )
Los artículos de Juan José R. Calaza (Juan José Santamaría y Juan Güell) muestran con
gran claridad las ventajas de una europeseta electrónica de circulación interna:
Para entender la europeseta electrónica. Qué es y, sobre todo, qué no es. Enlace: http://www.farodevigo.es/opinion/2012/12/02/entender-europeseta-electronica/720458.html
Para salir de la crisis sin salir del euro: España
debe emitir europesetas (electrónicas). Enlace: http://www.farodevigo.es/opinion/2011/11/27/salir-crisis-salir-euro-espana-debe-emitir-europesetas-electronicas/601154.html
Las europesetas electrónicas, complementarias al euro, estimularán el crédito sin efectos colaterales perversos. Enlace: http://www.rebelion.org/noticia.php?id=165815
Juan Torres insiste en que es necesario emitir una moneda complementaria al euro. Sus artículos:
Marear la perdiz. Enlace: http://ccaa.elpais.com/ccaa/2013/02/08/andalucia/1360327224_588117.html
Hay alternativas, incluso dentro del euro.
Enlace: http://juantorreslopez.com/publicaciones/hay-alternativas-incluso-dentro-del-euro/
Más información en: 'Si Grecia, España, o
Andalucía emitiesen una moneda digital, respaldada por la energía solar
instalada en sus tejados, alcanzarían la soberanía financiera. La de dar
créditos a familias y empresas': http://comentariosdebombero.blogspot.com.es/2014/06/si-una-autonomia-o-una-gran-ciudad.html
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