"- El crédito total a residentes pasó de 701.663 millones de euros en
2002 a 1,8 billones en 2008. Un 70% de ese incremento fue dirigido hacia
la construcción o sus actividades colindantes. Lógicamente, cuando la
construcción se vino abajo, los bancos “se comieron” una gran parte de
se crédito y su activo, por tanto, perdió valor real.
- En 2000
la banca española recibía 1,43 euros en depósitos por cada euro que
concedía a crédito, mientras que en 2007 solo recibía 0,76 euros. Eso
significaba que el incremento anterior de la deuda concedida solo pudo
venir del endeudamiento de los bancos españoles con otros extranjeros.
-
Así fue que la financiación interbancaria internacional y especialmente
europea recibida por la banca española pasara pasado de 78.000 millones
de euros a 428.000 en el último periodo de gran liquidez previo al
estallido de la burbuja y al inicio de la crisis, según los datos del
Fondo Monetario Internacional. Y también ha sido millonario su
endeudamiento con el Banco Central Europeo (118.861 millones de euros
solo en diciembre de 2012, la tercera parte del total solicitado por las
entidades del eurosistema ese mes). (...)
¿Qué solución tenía el problema de la banca española?
La
situación de descapitalización en la que se encuentra la banca española,
y que gracias a su enorme poder político y mediático se ha ido
disimulando durante estos años atrás haciendo creer a la población que
solo era grave en el caso de las cajas de ahorros, hubiera tenido
soluciones bastante claras:
- En primer lugar imponer un régimen
de completa transparencia contable para detectar sin los engaños
actuales su situación patrimonial.
- Dejar caer a los bancos que
hubieran quebrado como consecuencia de su irresponsable o mala gestión
en los años anteriores a la crisis y obligar a que sus responsables
hicieran frente a sus responsabilidades económicas y legales.
-
Nacionalizar el sector bancario deteriorado e imponer una lógica de
servicio publico al conjunto de la actividad bancaria para garantizar el
flujo de crédito a la actividad productiva en la línea y condiciones
que, junto a Vicenç Navarro hemos desarrollado en los capítulos VII y X
de nuestro libro Hay alternativas. Propuestas para crear empleo y
bienestar social en España. (...)
¿Qué pretende ahora el gobierno?
Según el Ministerio de Economía, con datos del Banco de España, el
sector financiero acumulaba en junio de 2011 323.000 millones de euros
en activos inmobiliarios ligados al crédito promotor.
De ellos, 175.000
millones entrarían en la categoría de problemáticos (88.000 millones en
suelo y promoción en curso y 87.000 millones en promoción terminada y
viviendas adjudicadas).
Los niveles de cobertura de esos activos
problemáticos, es decir, las provisiones que las entidades han ido
haciendo por si esos activos “fallaban” o perdían valor, es muy baja:
31% para los vinculados al suelo, 27% para los e promoción en curso y
25% para los de promoción terminada y viviendas. (...)
la reforma se encamina a “sanear” activos problemáticos por valor de
50.000 millones de euros. Y para sanearlos se impone lo siguiente a las
entidades financieras:
- Crear una dotación específica para
aumentar las provisiones de esos activos problemáticos mediante una
aportación extraordinaria que realizarán con cargo a sus resultados por
un valor de 25.000 millones de euros.
- Crear un “colchón de
capital” adicional, es decir, fortalecer su cuenta de capital mediante
procedimientos diversos (ampliación de capital o modificando sus
componentes a través de bonos convertibles, deuda subordinada, etc.).
Ese colchón será del 20% sobre activos relativos a suelo y del 15% para
los de promoción en curso y se dotará con cargo a beneficios no
distribuidos por un importe de 15.000 millones de euros.
- Crear
una provisión para hacer frente a un posible deterioro futuro de los
activos no problemáticos. Esta será solo del 7% y por un valor
aproximado de 10.000 millones. La fecha tope para realizar estas
provisiones será el 31 de diciembre de 2012. (...)
Sin embargo, la reforma va más lejos porque al mismo tiempo que lo
anterior se establecen condiciones para las fusiones entre entidades y
se establecen los requisitos para que se lleven a cabo y puedan ser
aprobadas. (...)
Pero el problema es que no hay seguridad ninguna de que la evaluación
del total de activos problemáticos del sector financiero realizada por
el Banco de España y el gobierno sea realista. Por tanto, no se puede
saber si realmente se está generando un saneamiento suficiente o si es
solo muy limitado.
De hecho, en el informe de 2011 del Banco de España
donde se presenta el valor de 175.000 millones en activos tóxicos que el
gobierno toma como punto de partida, sospechosamente no se desglosa esa
cantidad, como se hacía el años anterior.
Sin establecer antes
que nada normas claras y taxativas que permitan reflejar con total
transparencia la realidad del sector, no se puede afirmar que la
cantidad de 50.000 millones de euros en provisiones vaya a ser
suficiente mejorar el acceso de la banca española a los mercados
financieros.
Sobre todo, cuando los mercados financieros ya han
manifestado que el montante de esos activos problemáticos puede ser
mucho mayor. Concretamente, Standard & Poors ha estimado que su
valor se sitúa entre 296.000 y 313.000 millones de euros.
Si esta
agencia y las demás, y en general los financieros que las utilizan,
hacen esta estimación ¿se sentirán satisfechos con un saneamiento que no
alcanza sino a menos de su sexta parte? (...)
Para colmo, y en contra de lo que circuló en las primeras versiones del
texto de la reforma, el gobierno ha renunciado a obligar a que las
entidades fusionadas y que van a gozar de ayuda pública estén obligadas a
conceder más crédito a las pequeñas y medianas empresas y a los
hogares. (...)
No es seguro tampoco que esta reforma vaya a garantizar que baje el
precio de la vivienda en España. Y si bajara en alguna medida, quedaría
por resolver la disponibilidad de los ingresos o del crédito necesario
para adquirirlas. (...)
De esa forma la reforma culminará con el expolio vergonzoso llevado a
cabo por este gobierno y el anterior para salvar a los banqueros que han
provocado la crisis a costa del ahorro, de los ingresos y del
sufrimiento del resto de la sociedad." (Rebelión, 07/02/2012, 'Un traje a medida de los banqueros que no resuelve los problemas', de Juan Torres López y Alberto Garzón, Altereconomía)
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