"Es necesario decir con claridad que el verdadero problema con la morosidad del sector inmobiliario siempre lo han tenido los bancos y no las cajas, con las exclusiones de Caja Madrid y Bancaja. Los números también engañan cuando no se desglosan debidamente y no se hace un análisis cualitativo además del cuantitativo.
El Banco Pastor está peor que todas las cajas de ahorro en este sentido. Los datos que se suelen utilizar son el volumen total y el promedio de la morosidad de préstamos hipotecarios y a constructores entre las cajas en contraposición al promedio entre los bancos.
Primero, Caja Madrid y Bancaja desvirtúan el promedio entre las cajas;
segundo, tradicionalmente las cajas se han especializado en dar préstamos hipotecarios a las familias, que tienen muy baja morosidad pues antes se deja de comer que de pagar la hipoteca, pero que si suma en el volumen total de préstamos hipotecarios;
tercero, las cajas han dado préstamos a promotores vinculados con la red empresarial local y regional con promociones pequeñas y medianas que están teniendo más facilidad de absorción por el mercado que las “ciudades fantasmas de la periferia de Madrid y de segundas viviendas en la costa” que han estado mayoritariamente financiadas por grupos de grandes bancos llegando a cotizar en bolsa y dirigidas en gran parte a inversores internacionales.
La inversión que ha perdido todo su valor y que dificilmente podrá ser absorbida o recuperada en parte son estas grandes ciudades fantasmas financiadas principalmente por Banco Santander, BBVA, Caja Madrid y Bancaja.
Cuarto, el tamaño menor de las cajas hace que el porcentaje de estos créditos y de esta morosidad se magnifique, pero el volumen de riesgo de los créditos incobrables siempre ha sido mayor en los bancos." (Attac España, 07/03/2011, citando a Fernando Moreno Bernal – ATTAC Andalucía: ¿Qué hay que entender por Sistema Financiero español y el futuro de las Cajas en España?)
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