"(...) El pasado 24 de agosto, UBS anunciaba su alianza
con Banco Santander, BNY Mellon, Deutsche Bank y el broker ICAP. Cuatro
gigantes de las finanzas que se unen al proyecto de moneda digital que el banco suizo lleva desarrollando desde 2015 junto a la startup tecnológica Clearmatics.
La idea es que Utillity Settlement Coin (USC),
que así se llama de momento la que pretende imponerse como nueva
moneda, permita realizar pagos y liquidaciones financieras de forma
"eficiente, rápida y segura", según la nota enviada a los medios por Banco Santander para anunciar el acuerdo. En otras palabras esto significa poner en marcha una moneda similar a la popular bitcoin y, por supuesto, basada en su misma tecnología: blockchain.
En apenas 6 años, el sistema financiero tradicional ha pasado de ningunear el nacimiento de bitcoin y el resto de monedas digitales acusándolas de ser un canal de blanqueo y financiación de actividades delictivas para finalmente apostar por ellas e inyectar cantidades millonarias en el desarrollo de este tipo proyectos.
Lo que en un principio se vio como el desafío de algunos antisistemas
tecnológicos enfrentados a la banca culpable de la crisis ha terminado convirtiéndose en el mayor reto del sistema financiero en su conjunto.
Carrera por la monedas virtuales
Porque la iniciativa presentada por UBS está muy lejos de ser única. Desde 2015, las noticias sobre bancos interesados en el desarrollo de monedas digitales no han parado de sucederse.
Todos los esfuerzos parecen ser pocos para posicionarse en la carrera
de dar forma a una moneda virtual con las garantías de seguridad
suficientes como para implantarse de forma generalizada en el circuito
financiero.
Por ejemplo Citi, no ha dudado en apostar en solitario por la puesta en marcha de su propia moneda, Citicoin. Pero al mismo tiempo que se ha unido a otros 40 grandes bancos y empresas financieras como Vista en la financiación de Chain.com, una starup proveedora de blockchain, la tecnología sobre la que se sustenta la creación de las monedas virtuales.
También son varias las apuestas que están haciendo el resto de grandes bancos. Por ejemplo, Goldman Sachs presentó en noviembre de 2015 la patente de un protocolo para desarrollar también su propia moneda digital bajo el nombre de SELTCoin. En paralelo está apoyando económicamente a la startup neoyorkina Digital Asset Holdings .
El 16 de febrero de este año era JPMorgan la entidad que anunciaba sus ensayos con esa misma startup a la que se están sumando otros grandes bancos como AMN Amro o BNPParibas además de otras compañías del sector financiero como brokers y compañías de pagos.
El interés por las monedas virtuales o más bien por la tecnología blockchain que está detrás de ellas supera a la banca. El proyecto R3,
por ejemplo, cuenta también con apoyo de un gran número de empresas
aseguradoras que buscan el modo de aplicar blockchain a sus procesos. De
la misma forma que IBM está liderando "The Open Ledger Project"
con la supervisión de la fundación Linux para tratar de poner en marcha
un blockchain de código abierto. Junto a IBM, están en este proyecto las tecnológicas Intel y Cisco, de nuevo bancos como JPMorgan o Wells Fargo e incluso instituciones como la Bolsa de Londres.
Los ejemplos se suceden. Según las estimaciones de Oliver Wytman, hay invertidos 300 millones de dólares en startups relacionadas con el desarrollo de criptomonedas.
Y como cualquier lector avezado puede adivinar tanto interés supera la
necesidad de las entidades financieras de no perder el carro de la
modernidad. Lo que ha despertado este incontrolable interés en realidad
es la tecnología sobre la que se crea bitcoin y el resto de monedas virtuales que han surgido en los últimos años: la ya mencionada blockchain y el ahorro de costes que puede proporcionar.
Blockchain podría ser denominado el Uber de la banca, (...) Tecnológicamente es un complicado conjunto de algoritmos que configuran un libro de contabilidad virtual,
que se almacena en bloques conectados entre sí pero ubicados en
ordenadores dispersos por todo el planeta. La información sobre las
transacciones se almacena en esos bloques. Ningún bloque contiene toda
la información completa necesaria para decodificar una operación.
Ningún
individuo de los que interactúan en el sistema puede de forma
individual acceder a la información de una operación financiera
registrada en blockchain. Toda esta seguridad ha sido el principal aval
de su éxito. Aunque también son de sobra conocidos los problemas de
hackeos, colapsos, y ataques maliciosos que han sufrido las monedas
virtuales más conocidas en los últimos años.
Blockchain se ha hecho famoso de la mano de bitcoin, pero sirve para
mucho más que para crear monedas virtuales. Podrían transformar todo el
sistema de transferencias financieras y medios de pago, servir para
realizar contratos digitales, incluso reducir el papel de los
intermediarios y organismos centrales tales como los bancos y las casas
de liquidación, etc. En un informe del Banco Internacional de
Pagos de Basilea se apunta que:"las monedas digitales y la tecnología
blockchain son innovaciones que podrían tener un impacto en muchas
áreas, no sólo en los sistemas y servicios de pago. El BIS
considera que si los riesgos y otras barreras se tratan adecuadamente
ésta podría convertirse en una tecnología generalizada en el sector
financiero."
El mencionado informe de Oliver Wytman
estima que esta tecnología será de uso masivo en el sistema financiero
en los próximos 10 años.
Pero lo que realmente subyace tras todo este interés es el
importantísimo ahorro de costes que viene ligado a blockchain. Un
informe de Goldman Sachs Investment Research ha cuantificado el
ahorro por implantar blockchain en unos 6.000 millones de dólares
anuales de forma directa en la gestión financiera mundial.
Eso sin olvidar, que con esta tecnología es posible acceder a
una enorme cantidad de futuros clientes que no están bancarizados, pero
que sí tienen un móvil en sus manos y la posibilidad de
utilizar monedas digitales sin demasiadas complicaciones.
Una atractivo financiero suficientemente suculento como para que todos
los actores del sistema financiero estén dejando de lado las reticencias
iniciales sobre la seguridad de esta tecnología. (...)
Bancos Centrales: si no puedes con el enemigo, únete a él
(...) Conscientes de que las criptomonedas han llegado para quedarse, la mejor respuesta a ese desafío la han encontrado en unirse al enemigo y liderar ellos mismos la creación de esas monedas virtuales.
En realidad, el cambio no es tan radical como pueda parecer. Lo
cierto es que desde que Nixon rompió con el patrón oro en 1971, la
creación de dinero está desligada de la economía real. Hasta tal punto,
que incluso en el Blog Salmón nuestro compañero Marco Antonio Moreno ha ligado esa fecha al origen del caos financiero.
Sin duda los billetes y monedas que ahora utilizamos son tan virtuales
como lo puede ser un código informático. La única diferencia está en el
soporte.
Con esta idea sobre la mesa, los principales bancos mundiales liderados por el Banco de Inglaterra están trabajando en la creación de sus propias criptomonedas. En su informe One Bank Research Agenda, el organismo gobernado por Mark Carney, asegura que si
un banco central usa bitecoins puede ayudar al control de la masa
monetaria en la economía, algo que los bancos comerciales no pueden
hacer puesto que con sus monedas virtuales solo generan más
dinero en la economía.
"El dinero digital con aval bancario puede
contribuir a la estabilización de la economía".
A raíz de este informe, Sarah Meiklejohn y George Danezis, dos investigadores del University College London, han formulado un nuevo método, para que los bancos centrales puedan emitir su propia criptomoneda denominado RSCoin y, cómo no, basado en blockchain.
En su estudio titulado Centrally Banked Cryptocurrencies
explican que a diferencia de lo que ocurre con Bitcoin, sus
transacciones no serían descentralizadas sino que estarían verificadas
por un pequeño grupo de organizaciones denominadas mintettes.
"De esta
forma estas criptomonedas superarían las desventajas y limitaciones a
las que se enfrenta la tecnología blockchain, como la escalabilidad y la
falta de control en la emisión del dinero". (...)
El Banco de Canadá y a la Reserva Federal de Estados Unidos también tienen proyectos de crear sus propias monedas virtuales" (Pilar Blázquez, El Blog Salmón, 01/09/16)
Alternativa a la salida del euro: monedas digitales
Existe una descripción con mucho humor, de economía-ficción,
sobre los beneficiosos efectos que se producirían si en Italia, el gobierno
impusiera una moneda digital (allá por el 2020), para salir de la quiebra
económica y política a la que la permanencia en el euro habría llevado al país. El objetivo se conseguiría rápidamente.
Los únicos perjudicados, los
especuladores de la deuda. Ver: J. D. Alt: ‘Europa,
2020: una ucronía iluminadora’. http://www.sinpermiso.info/textos/index.php?id=5467 )
Los artículos de Juan José R. Calaza (Juan José Santamaría y Juan Güell) muestran con
gran claridad las ventajas de una europeseta electrónica para salir de la crisis:
Para entender la europeseta electrónica. Qué es y, sobre todo, qué no es. Enlace: http://www.farodevigo.es/opinion/2012/12/02/entender-europeseta-electronica/720458.html
Para salir de la crisis sin salir del euro: España debe emitir europesetas (electrónicas). Enlace: http://www.farodevigo.es/opinion/2011/11/27/salir-crisis-salir-euro-espana-debe-emitir-europesetas-electronicas/601154.html
Las europesetas electrónicas, complementarias al euro, estimularán el crédito sin efectos colaterales perversos. Enlace: http://www.rebelion.org/noticia.php?id=165815
Juan Torres insiste en que es necesario emitir una moneda complementaria al euro. Sus artículos:
Marear la perdiz. Enlace: http://ccaa.elpais.com/ccaa/2013/02/08/andalucia/1360327224_588117.html
Hay alternativas, incluso dentro del euro.
Enlace: http://juantorreslopez.com/publicaciones/hay-alternativas-incluso-dentro-del-euro/
Más información en: 'Si Grecia, España, o
Andalucía emitiesen una moneda digital, respaldada por la energía solar
instalada en sus tejados, alcanzarían la soberanía financiera. La de dar
créditos a familias y empresas': http://comentariosdebombero.blogspot.com.es/2014/06/si-una-autonomia-o-una-gran-ciudad.html
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